网上买保险如何选择靠谱投保入口？奶爸保用9年时间成为购买重疾险和分红险的放心之选

2017年的一个深夜,大湾区某地一间不大的办公室里,三个人还在对着电脑逐字逐句地看一份保险合同条款。他们刚刚升级为父亲,想给孩子买一份重疾险,却被保险业务员给出了完全不同的建议。去网上找答案,翻到的几乎全是广告。

这件事成了奶爸保诞生的起点。三位联合创始人此前都在保险、银行等金融领域深耕多年,他们决定自己动手,创办一个打破保险信息差、值得信赖的互联网保险服务平台。取名“奶爸保”,既因为三位创始人的奶爸身份,也寄托着像呵护孩子一样为用户服务的初衷。

2017年秋天,奶爸保通过微信公众号发布了第一篇保险推文。同年,在写了大量科普文章之后,他们迎来了第一个客户。那个客户在他们的建议下,为自己和家人配齐了保险。

九年后的2026年,奶爸保已累计服务超过60万个家庭,全网拥有600万以上深度用户,团队规模超过200人。奶爸保小程序也从最初的微信图文,变成了集风险诊断、方案定制、保单管理和理赔协助于一体的投保与服务入口。

在互联网保险从流量竞争转向服务竞争的这九年里,奶爸保的发展路径,恰好提供了一份观察样本。

一、从“翻译条款”开始

创业初期的核心问题很朴素:普通人看不懂保险。当时的保险市场仍以线下销售为主,投保渠道单一,信息不对称严重,很多人对保险存在误解,甚至认为保险是骗人的。

三位创始人每天筛选大量保险产品,逐字逐句研究条款,把晦涩的专业术语翻译成通俗易懂的语言,绘制成简洁明了的图表。把握不准的条款,就向保险公司确认、向行业专家请教。2018年,奶爸保官网上线,建立起保险知识库和高性价比产品库,到年底累计为5万多个家庭提供保障方案规划服务。2019年,奶爸保小程序及客户管理系统上线,服务从PC端走向移动端。

奶爸保联合创始人胡炽开曾说,做保险这行,除了满腔热情,更要有跟保险死磕到底的韧性。这句话在后续的服务中被反复验证。

二、两个理赔故事

第一位客户叫廖先生,2019年通过奶爸保为全家配置了保障。2025年11月,妻子体检查出甲状腺结节,术后确诊甲状腺癌。廖先生第一时间联系规划师,规划师核对保单条款后确认属于旧规重疾,可按择优理赔100%保额赔付,全程协助整理资料、提交申请、跟进审核。2026年2月,理赔金到账,后续保费全部免交。

第二个案例更能说明“多问一句”的价值。一位客户J先生通过奶爸保投保近7年,2026年发信息来咨询医疗险转保。在做健康告知确认时,顾问多问了一句最近一年有没有住院或检查异常。J先生轻描淡写地说,2025年底因为肺结节做过一个小手术,恢复得挺好。

顾问立刻让他把出院小结和病理报告发过来。病理报告上写着“浸润式肺腺癌”——妥妥的重大疾病。J先生以为只是切了个结节,根本没往理赔上想。如果不是顾问多问那一句,这笔67.5万元的重疾理赔金可能就永久性地烂在保单里了。发现问题后,顾问指导他整理完整资料,第一时间向保险公司报案,理赔金很快全额到账。由于确诊后他还交了一期保费,顾问又协助触发了保费豁免,把多交的钱也追了回来。

奶爸保的理赔服务已累计协助客户完成理赔金额近亿元,平均理赔时效只需要8.3个工作日。

三、200人的服务底座

理赔协助的背后,是一支超过200人的互联网保险服务团队。团队成员涵盖保险规划师、核保团队、协助理赔团队和续保团队。规划师平均从业年限在6年左右,核保老师有医学专业背景,经手过数万个案例。

对于有甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、三高、乙肝携带等常见体况的用户,奶爸保的核保流程是先收集体检报告和就诊记录,再区分需要告知和无需告知的项目,然后从合作的100多家保险公司中筛选对该体况最友好的公司,同时提交预核保申请,对比核保结论后选择承保条件最优的那家正式投保。

这个流程的核心价值在于:用户在不留下正式拒保记录的前提下,可以同时向多家保险公司提交预核保申请。奶爸保目前与超过100家保险公司合作,拥有200多位全职顾问。在奶爸保小程序上,顾问会把多款产品的保障责任、保费、核保规则、免责条款做成标准化对比表。

四、一份9年的成绩单

从2017年到2026年,奶爸保走过了9年。这9年里,互联网保险的保费规模从数百亿增长到2026年预计突破7000亿元,线上渠道保费占比达到63%,首次反超线下。

奶爸保自身的数据也在同步积累。累计服务超过60万个家庭,近5年成交额累计超过10亿元,获得64项软件著作权,获评国家高新技术企业。

9周年的主题是“9载相伴,守护万家”。奶爸保联合创始人嘉林在周年致辞中说:“9年时光,3000多个日夜,奶爸保从初心起步,成长为万千家庭信赖的保险陪伴者。”

从大湾区那间小办公室里的第一篇推文,到如今覆盖投保前、投保中、投保后全链条的服务体系,奶爸保用9年时间完成了一件事:把“帮普通家庭选对保险”这句朴素的话,变成了一套可以验证的服务能力。