关于识别非法中介诱骗开卡的风险提示

一、事情经过

近期,我行网点接待一名年长客户前来柜台办理消费贷还款。客户声称已与我行沟通,获准按最低额度(约一千余元)进行分期还款。柜员查询后发现,当期贷款实际应还金额一万多,与客户所说金额严重不符。客户表示不信,退至一旁打电话后,要求柜员为其新开一张储蓄卡用于还款。工作人员察觉异常,引导客户至前台进一步核实。客户解释称,原贷款账户异常无法入账,中介建议另开一张卡还款。

工作人员告知客户,还款账户须与贷款申请账户绑定,无法通过新开卡实现自动还款,除非申请变更还款账户。工作人员让客户打开手机银行“贷款”页面,发现该笔贷款虽已分期并逾期,但并未显示所谓的“最低还款额”选项。工作人员同步致电分行零贷部,核实到近期未向该客户申请过最低还款。

工作人员判断客户被非法中介欺骗,经客户同意查看其微信。客户仅持有的一段录音中,一名年轻男子冒充客户本人拨打客服电话(无法核实是否为银行真实客服),客服在录音中口头应允相关诉求。工作人员仔细辨识该录音,发现其系精心伪造的虚假录音。工作人员当即向客户说明真相,告知客户原贷款账户仍可正常还款,该“中介”实为骗局。客户表示已向对方支付“服务费”。工作人员建议客户向公安机关报警处理。

二、风险分析(一)编造虚假还款方案,制造信息差

中介谎称已与银行沟通,达成“最低额度还款”,与客户实际应还金额严重不符,利用客户逾期后的焦虑心理,使其误以为可通过非正规渠道减轻还款压力。中介安排人员冒充客户本人拨打非官方或无法核实的客服电话,通过伪造的录音证明“银行已答应诉求”,录音内容精心设计,客户难以辨别真伪。

(二)以“账户异常”为由,诱导客户新开还款账户

中介谎称客户原贷款账户无法入账,建议另开一张储蓄卡用于还款。利用客户对银行账户与贷款绑定规则的不了解,试图绕开“原贷款账户自动还款”的机制。客户在银行柜面被告知无法通过新卡自动还款后,因受中介误导,对银行工作人员产生不信任,坚持按中介指示开卡。若银行拒绝,客户可能转向其他渠道或进一步被骗。

(三)骗取高额服务费,造成客户实际经济损失

客户已向中介支付高额“服务费”,且未实现任何还款减免或分期调整,资金损失无法追回。

交通银行潮州分行提醒您:

一、还款协商找银行官方,拒绝第三方代办 如出现还款压力、希望申请还款调整,直接通过银行官方客服、线下网点咨询办理,银行不会授权第三方代办此类业务。 二、不轻信“账户异常”说法,坚持使用原还款账 贷款请使用合同约定的原有还款账户,不要按照第三方指示更换还款卡,遇到疑问直接向银行工作人员核实。 三、遭遇被骗及时报警维权 凡是还没办成业务,就要先收取高额服务费、代办费的中介,大多是骗局。如果已经听信中介说辞,支付了相关费用,发现业务并未办理成功,请第一时间保存聊天、转账记录,向公安机关报警。