DRG改革下的“院外药”焦虑如何破局？平安“518保险节”推多层次方案回应民生关切

随着医保DRG（按病种付费）支付方式改革在广东全面落地，医疗体系的效率得到了显著提升，但与此同时，一个新的社会议题浮出水面：当高值特药、进口药因政策调整从住院费用中剥离，转为患者需凭处方自费院外购买时，普通家庭的抗风险能力是否跟得上？

在本月启动的“518保险节”期间，广东保险市场率先给出回应。平安产险广东分公司通过构建“3升2新”的多层次健康险产品矩阵，试图用商业保险的灵活性，填补社保改革进程中留下的保障真空，让百姓在面对大病时能“敢用好药、住得起院”。

直面改革阵痛：从“按项目付费”到“院外购药”的民生考题回应改革需求 填补保障缝隙

国家医保局推行DRG改革的初衷，在于遏制医疗费用不合理增长，确保医保基金的可持续性。然而，政策的“减法”客观上给部分重症患者带来了“加法”负担——原本纳入统筹的高价药品，如今可能需要患者自行前往院外药房购买。

平安产险广东分公司相关负责人表示：“针对DRG改革，作为商业保险机构，责任在于主动补上改革进程中新增的保障缝隙，我们要做的就是让患者‘敢用好药、住得起院’。”据介绍，此次518保险节推出的“3升2新”产品矩阵，正是针对上述需求作出的系统性回应。

精准补位：三款升级产品直击“用药难、陪护难”

在升级产品方面，“医无忧·0免赔百万医（福瑞版）”新增院外药保障及60种博鳌特药保障，首年投保年龄上限拓展至70岁，住院护工服务天延长至7天。该产品针对DRG改革后消费者对院外药品保障的需求及务工子女对老人陪护的需求，提供了相应解决方案。

“医无忧·中高端百万医（祥瑞版）”方面，覆盖269家私立医院，一般医疗费用实现责任内0免赔、100%赔付，更涵盖指定专家号预约，7天住院护工，进一步满足群众多层次就医需求。

面向慢病人群，“医无忧·慢病百万医（中高端版）”提供心脑血管体检、降糖减重服务，助力慢病管理，降低并发症风险，进口特药赔付比例由此前的70%提升至100%，降低了慢病患者的用药负担。

延伸服务边界：从“事后赔付”走向“生活陪伴”

此次推出的两款全新产品中，“医无忧·城乡居民就医保”将保障范围下沉至一级公立医院，乡镇卫生院、社区卫生服务中心的就医费用纳入报销范围。该产品保费最低为114元全年，可获百万级别保障，并支持门急诊、重疾、特药按需附加，为县域居民提供“家门口看病也能赔”的保障选择。

另一新品“医无忧·慢病百万医（普惠版）”以年保费最低424元切入市场，仅免除五类严重既往症，一般既往症可保可赔。该产品叠加肺结节、特需、门急诊、院外药品及博鳌特药等多个可加购责任，为带病人群提供了更多保障选项。

除健康险产品外，平安产险广东分公司在518保险节期间同步升级了宠物保险及车主服务产品。宠物险方面，形成涵盖宠物医疗、三者责任、宠主意外等场景的一体化保障方案；车主服务方面，整合推出“平安车主旅行服务包”等产品，提供全年洗车、加油充电优惠等增值服务，将保险服务从理赔场景延伸至高频生活场景。

行业评测获认可

值得关注的是，在近期行业媒体“今日保”发布的2026年度百万医疗险评测榜单中，平安医无忧·0免赔百万医以综合评分领先表现，位居相关口碑榜单领先。评测指出，该产品在保障责任、覆盖范围、投保规则、服务体系、价格等方面均表现均衡。业内人士分析认为，平安产险广东分公司此次在健康险赛道持续发力，将为广东多层次医疗保障体系建设发挥积极作用。