绍兴银行在高水平网络大城市建设中展现金融担当

最近,绍兴银行正在加快研发“金科贷”特色金融产品。该产品基于绍兴全市金融科技平台建设,聚焦“越科指数”评价模型,致力于建立开放、可复制的中小科技企业金融服务平台,为全市3000余家中小科技企业提供低成本、高效率的优质金融服务。

开发“金科贷”产品,是绍兴银行加快数字化转型发展的缩影。近年来,绍兴银行围绕高水平网络大城市建设,坚定“2+5”战略定位,抓住机遇,奋力作为,开启了以“数字金融”为战略特色的数字化转型新征程。截至2022年3月末,全行资产总额1904亿元,各项存款1352亿元,各项贷款1119亿元,不良率0.81%,拨备覆盖率346.19%,资本充足率12.84%。经营区域覆盖绍兴、嘉兴、舟山、台州、湖州、温州6个地市,并发起设立浙江兰溪越商村镇银行,逐步形成“立足绍兴、着力大湾区、覆盖全省、辐射长三角”的业务网络。连续三年被市委市政府评为年度工作目标责任制考核优秀单位,已成为绍兴市经营规模最大的银行,成为支持地方经济社会发展的金融主力军。

2022年2月,市金融办、市银保监分局领导调研绍兴银行科技金融平台建设情况

“数字金融不单单是某个系统、某个软件的简单升级或整合,而是获客、引客、拓客、留客等方面的全渠道革新,深刻改变了银行传统的经营管理模式和客户服务模式。”绍兴银行党委书记、董事长金建康表示,作为本地城商行,绍兴银行将牢牢把握数字化改革趋势,从战略高度更快、更好、更优推进数字化转型,全心全意服务实体经济和小微企业,在绍兴建设高水平网络大城市、打造新时代共同富裕地过程中展现金融担当。

谋划数字化改革路线

打造“1+5+2”数字金融体系

2017年底以来,绍兴深入实施省委省政府数字经济“一号工程”,数字化改革取得显著成效,成为推动经济社会高质量发展的重要动力。今年,绍兴市第九次党代会提出,要纵深推进数字化改革,更加注重数字化改革的系统性、整体性、协同性,持续放大数字化改革的含金量和牵引力。

金融作为实体经济的血脉,在经济社会中发挥着资源配置的重要作用。“金融行业的数字化改革,就是以大数据、人工智能、区块链等新兴技术为手段,加快构建现代化数字金融体系,更加全面、高效、合理地发挥资源配置作用。”绍兴银行党委书记、董事长金建康介绍,近年来,绍兴银行深入贯彻落实数字化改革精神,积极探索符合绍兴本地特色的数字金融发展之路。

2019年6月,该行提出“2+5”战略,将数字金融上升为核心战略。2021年出台《绍兴银行“十四五”规划》,明确要“增强科技创新能力,通过持续科技赋能实现客户经营和管理模式的数字化转型,形成绍兴银行特色的科技核心竞争力。”同年7月,出台《服务“共同富裕示范区”建设行动方案(2021-2025)》,提出“坚持数字赋能。深化大数据平台建设,构建“金融+平台+场景+体验”发展模式,推进线上线下全渠道联动经营,推动集镇金融业务数字化转型,实现业务线上化、移动化和智慧化发展,利用金融科技赋能助力乡村振兴。”同年,制定《绍兴银行信息科技“十四五”发展规划》,确定“主动开展技术转型,建立开放、弹性、高效、安全的新一代银行系统,以信息科技引领创新发展、转型升级,提升支持实体经济发展能力。”

纲举而目张。在数字金融战略的引导下,绍兴银行内外发力,以大数据平台为基础,强化数字化风控、数字化营销、数字化运营、数字化服务、数字化管理五大应用,聚焦线上化和移动化两个着力点,积极构建“1+5+2”数字金融体系。

截至2021年末,全行科技人员96人,近三年累计科技投入2.7亿元,自主研发项目695个,项目自主研发率达85%,先后自主研发信用风险可视化系统、“惠眼网”系统、银行基础数据仓、财智通、企业智慧管理等核心系统,创新“金税贷”“金捷贷”等纯线上金融产品,以数字化转型开启高质量发展新征程。

发挥数字化改革效能

推进“产品+管理”线上化

为提升数字化改革实效,绍兴银行坚持将数字化转型与高水平网络大城市建设融合发展。对内,构建科技金融业务体系,基于全行业务与管理创新的各环节需求与痛点,设计内部创新培育机制,推进科技与经营管理的深度融合,带动内部管理和数字化的创新建设,培育数字领域新增长点。

在党建数字化方面,绍兴银行上线党建标准化信息平台,实现党建工作动态化管理、标准化操作、可视化考核,进一步提升了党建数字化水平。

绍兴银行信用风险可视化系统

在大数据风控方面,绍兴银行导入“信用风险雷达图”管理理念,创新推出基于大数据技术的信用风险可视化系统,真正实现风险穿透式实时监控和预警。同时利用浙江省金融综合服务平台成功上线“园区贷”“兴保贷”等9款贷款产品,积极推广在线抵押登记,累计抵押19201笔,金额529.11亿元;完成省银监银行基础数据仓建设;制定《大数据应用三年(2020-2022)规划》,完成与省金综平台61个政府部门大数据接口对接工作,上线外部数据引入管理平台。深化“惠眼网”、省金综平台和越信融平台的“一网双平台”应用,让“数据多跑路,客户少跑路”,提升广大客户的数字服务体验。

在营销管理方面,绍兴银行上线网格化精准营销系统,配置移动PAD,方便客户经理上门服务;上线财智通、企业智慧管家等平台,为企业客户提供更方便快捷的高效金融服务。同时,该行积极推进软件开发项目竞标机制,鼓励科技从业人员开展项目自主研发,不断提升科技人员研发能力和主动性。

绍兴银行数字化厅堂概念图

在厅堂服务方面,推进厅堂智能化转型,网点智能设备覆盖率达100%,业务迁移率达90.28%;2019年起,推进柜面业务“无纸化”,覆盖柜面570余个交易业务,促进会计印章的业务流程减繁从简,加速前台“去人工化”,有效防控操作风险,为移动银行打下基础。2021年电子银行业务笔数合计265.9万笔,金额达4543.23亿元,电子迁移率60.68%。

对外,绍兴银行拓展开放共享型科技生态,主动对接全市“科创大走廊”建设,形成多变协作的平台生态。

针对本地科技企业实际情况,绍兴银行不断强化政策支持。一是针对科技型小微企业,提供20亿元“实体经济专项优惠额度”,优惠利率区间在4.5%-5.5%;二是优化定价机制,明确科创类企业贷款FTP定价优惠20BP,引导分支行加大对科创型企业的支持力度;三是针对科创产业不同领域和融资需求特点,用好用足信贷资金,结合人行“春风行动”“春雨行动”“春潮行动”和“无还本续贷”货币工具,满足科技创新企业从初创期、成长期到成熟期的融资需求。

截至2022年3月末,截至2022年3月末,该行累计向科技型企业发放金额521.54亿元,贷款余额达105.85亿元,惠及企业796户;无还本续贷余额126.27亿元,惠及户数4572户,累计为小微企业节省成本3.31亿元;通过“春风行动”、“春雨行动”,新增首贷户453户,贷款余额22.7亿元。同时,推进人才服务银行建设,为高精尖人才和大学毕业生创业共授信1.4亿元。

2021年8月,金建康董事长在绍兴市科创大走廊会议上作经验交流

该行还强化产品创新,推出“四朵金花”线上产品。“金积贷”产品,根据个人公积金缴存情况提供纯信用贷款,满足个人客户消费支出需求;“金税贷”产品,通过大数据税务模型,倡导企业“诚信纳税、以税换贷”;“金捷贷”产品,基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理,为小微企业主、个体工商户、农户、上班族等个人客户信用贷款,扫码获贷,智能审批,极速到账;“金抵贷”产品,通过应用大数据、人工智能、移动互联网等技术全面改造传统作业模式,面审员通过线上视频方式对客户信息、抵押物进行远程核对和审核,实现业务全流程数字化、线上化。

绍兴银行还深化数字场景应用,创建OMO零售金融新模式,优化推广“绍银生活”APP、建设服务营销型智慧网点,将智能体验融入业务办理的全流程。打造普惠小微金融服务智慧平台,以“场景化+平台化”搭建开放获客平台,利用大数据分析和模型打造风控中台,实现客户分层分类、全生命周期管理,切实提高营销质效。

实现数字化改革飞跃

照亮经济社会美好未来

针对下一步数字化转型方向,绍兴银行党委书记、董事长金建康表示,绍兴银行将紧紧围绕高水平建设网络大城市目标,进一步紧抓数字化转型战略机遇期,充分发挥城商行灵活高效优势,加快提升金融数字化水平,努力完成数字化改革飞跃。

实现“客户上网”。绍兴银行将持续优化手机银行、个人网银、企业智慧管家的客户操作体验,整合线上线下渠道,提高业务效率;建立基于大数据的统一客户信息平台,实现全行客户信息数据的统一管理,为精准化风控和营销提供数据支持。

实现“产品上网”。绍兴银行将以打造极致客户体验为目标,积极开发普惠金融标准化信贷产品,扩大30万以下个人贷款线上办理覆盖范围,推进场景化应用。授信条线要利用金融科技手段简化审批流程,在风险可控的前提下,简化审批流程,加快审批速度,提升小微客群的服务便利性和可获得性。

实现“管理上网”。绍兴银行将优化移动办公平台,实现移动柜面、移动营销、移动审批功能;优化“登塔学院”应用,建立在线培训班级管理体系,实现智能培训、移动学习;优化绩效考核系统,使员工能够实时、准确的了解自己的业绩,提高时效性和便利性;优化智慧云党建平台,实现党建工作组织线上、数据线上化、评价线上化和展示线上化。

同时,绍兴银行还将强化统筹规划,推进数据全系统“一体化”应用。不断提升数据分析能力,强化主动资产、负债管理,优化流动性管理信息系统,推进数据报表的整合与分类,通过构建面向业务的数据集市和全面的数据体系架构,为战略决策、经营管理和风险控制提供数据基础,加快实现数据化、智能化运营;推进数字化管理平台与各类管理系统的互联互通,形成整体联动、业务协同、一网办理的协同办公体系,实现行内办公流程标准化、协作化、精准化、平台化、简便化;深化一网二平台、一系统的运用,有效提升数字化风控能力。

2022年是绍兴银行建行25周年,该行将按照“稳中求进”总基调,坚持党建统领,坚守市场定位,坚定“2+5”战略,强化数字赋能,在数字金融快车道上加速奔跑。

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